【海外匯款必讀】中國“分拆”禁令，你誤解了多少？
發(fā)布時(shí)間：2016-01-21
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近日，一則《中國下“分拆”禁令》引起了眾多中國投資人的恐慌。怎么回事？以后跨境投資要出問題了嗎？
首先，我們來分析下，什么是“分拆”禁令？
個(gè)人分拆結(jié)售匯就是我們所知的“螞蟻搬家”式購匯，所謂的“分拆”禁令指的是“個(gè)人不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯年度總額管理”。其實(shí)早在2009年國家外匯管理局就明文禁止了個(gè)人分拆結(jié)售匯行為，只是近期外匯局又進(jìn)一步加大了對這一行為的監(jiān)管。
而個(gè)人分拆結(jié)售匯行為，是由于國家對境內(nèi)個(gè)人每人每年便利化購匯等值5萬美元的額度的上限所有所規(guī)定而存在的。所謂的便利化購匯是指，僅憑個(gè)人身份證，無需其他任何資料，可從銀行及其電子平臺購買的外匯。其實(shí)，超過等值5萬元以上的，只要有真實(shí)背景，也可憑交易憑證前往銀行柜臺辦理。
如果上了銀行的“關(guān)注名單”……
近期，外匯局重申要加強(qiáng)個(gè)人購付匯“關(guān)注名單”篩查，每兩個(gè)月篩查一次轄內(nèi)分拆情況，篩查數(shù)據(jù)范圍為前90日交易數(shù)據(jù)，按照五個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯，購匯總金額超過等值20萬美元，并將外匯匯給境外同一個(gè)人或者機(jī)構(gòu)篩查。
也就是說，如果有人購匯分拆交易，如果往前推算90日內(nèi)購匯總金額超過等值20萬美元，就上了銀行的“關(guān)注名單”。
而對于納入銀行“關(guān)注名單”的個(gè)人，外匯局不會暫停其外匯交易和匯款，只是列入在兩年之內(nèi)不能享受“通過電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的便利化措施。對于個(gè)人真實(shí)、合法的、合理的需求，即使是相關(guān)個(gè)人被列入了“關(guān)注名單”，仍然可以憑規(guī)定的證明材料和身份證明，在銀行柜臺上辦理，但是銀行需要對個(gè)人憑證的真實(shí)性加以嚴(yán)格審核。
